家族の万が一。保険で備える意味は？

はじめまして、hyoukai76さん。１級ファイナンシャルプランニング技能士の岩永苑子です。
よろしくお願いいたします。
万が一に備える生命保険が必要かどうかは、残された家族が生活していけるお金があるかどうかで考えます。日本では遺族（一定の要件あり）の方が受け取れる遺族年金制度がありますが、遺族年金だけで生活を維持することは難しい場合が多いです。預貯金や株などで十分な準備ができている方以外は、不足するお金を準備するために生命保険で補うという選択肢があります。

例）会社員の夫４０歳、妻４０歳、子供１０歳、生活費２５万円、遺族年金１５万円妻は、手取り１００万円で６０歳まで働き、老齢年金を１００万円受け取る場合に必要なお金

お子様の独立（２２歳）までの生活費を現在の生活費の７０％とすると、
（２５万円―１５万円）×７０％×（２２歳―１０歳）×１２ヶ月＝１，００８万円・・①
妻の平均余命までの生活費を現在の生活費の５０％とすると、
（２５万円―１５万円）×５０％×（妻の平均余命４７年）×１２ヶ月＝２，８２０万円・・②
① +　②　+　葬儀費用、教育費、住居費、緊急予備費など＝３８２８万円　+　α・・③
③ ―　妻の収入（１００万円×２０年）－妻の年金額（１００万円×２２年）という計算で
マイナスにならなければ、生命保険に入る必要はありません。
教育費（子供１人につき１，０００万円～２，０００万円）と住居費にかかる金額は、大きな金額になります。ご自身のご家庭ではどうしたいかについて考えてみると保険が必要かどうかの判断ができます。