生命保険、医療保険、どちらを契約すべきでしょうか

Question

現在学生で、変額保険と呼ばれる生命保険を契約しています。保険の内容は、7０歳まで毎月１万ずつ積み立てていき、満期に戻ってくる物です。定年退職後の経済的自立を目的として、社会人1年目で契約しましたが、現在この保険に入って損をしていないかとても不安になっています。理由は２つあります。まず１つ目は毎月１万とはいえ、その額を捻出することが苦しくなってきたことです。私は大学卒業後、正規社員として就職しましたが、再び学業の道に進んだため、今は経済的にとても不安定です。そのため正規社員の時に契約した保険の継続が苦しくなってきたため契約を継続することが正しいのか悩んでしまいます。２つ目の理由は、医療保険に入っておらず、病気や怪我で万が一に入院した時に保証が何もないことです。年齢的にも、確率を考慮すると、まずは医療保険に入るべきでしょうが、契約をしていません。医療保険は契約すべきでしょうか。その際に現在契約している生命保険を解約するのはもったいないでしょうか。自分では決めきれず、ずるずると時間だけが経過していきます。

松山 智彦 · Answer

変額保険に加入との事ですが、内容は死亡保険でしょうか？個人年金保険でしょうか？特別勘定は何で運用されているでしょうか？それによって回答が変わります。もし死亡保険であれば、現時点で亡くなった場合の遺族保障が必要であれば、継続することをお勧めします。しかし、特に遺族保障が不要であれば、解約することを検討してもよいかと思います。もし現時点で解約返戻金が既払い保険料を上回っている場合は、解約しても損は発生しません。問題は下回っている場合です。その部分がどこまでなのか、今後どうなるかによって、継続するか、解約するかの判断が変わります。但し、他に投資経験があり、損失に対する判断にポリシーをお持ちであれば、それに従えばよいと思います。それがなければ、将来のこういう場面のために、判断基準を持っておくことをお勧めします。つまり損失をどこまで受け入れるか（リスク許容量）という事です。医療保険についてですが、医療保険は、治療費の保障という考えだけでなく、所得保証の側面もあります。なので、入院することで収入が不足することへの不安があるならば、少額での加入がよいかと思います。しかし、預貯金が100万円以上あり、治療費等の手当が容易に確保できるならば、あえて急いで加入する必要はないと考えます。

お金の専門家

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