自宅としてローンを通して数ヶ月後に賃貸として出すことは可能？

nakataさん、はじめまして。
ご相談内容、拝読させて頂きました。

ご自宅の資産価値もあがり、賃料収入を得るという
収入源を複数持つという考え方には、すごく賛同します。

ただ、ご自宅を住宅ローンとして購入し、その後、
賃貸に出すというのは、原則は不可、だと心にとどめて
頂ければと思います。

現状、住宅ローンは金利がかなり低いので、住宅ローンで
借りて、賃貸収入を得たいというお気持ちは良く分かります。

ただ、住宅ローンは、あくまでも「ご自分たちが生活する住まいの家」
に対して、貸してくれているローンだということが原則にあります。

nakataさんご自身名義でマンションを持たれているとのこと。
もし、購入の際に、住宅ローンを組んでいらっしゃれば、
「金銭消費貸借契約」を交わされていると思います。

その中に、「資金使途違反をした場合は、期限の利益の喪失」に
該当し「一括返済を求める」的な内容が書かれているかと思います。

つまり、賃貸に出す＝自分たちが住むための住まいではなくなる、
という状態になり、住宅ローンを借りた時と目的が異なってくる
というイメージです。

そこで、金融機関に、住宅ローンで借りた住まいが賃貸に出されている
ことを知られた場合に、一括で借りた金額全額の返済を求められること、
これが、一番のリスクだと感じます。

実際に、それが金融機関に知られたことが公に問題視されたり
ニュースに取り上げられたりしたことが、数年前に目だったりしました。

なので、ローン担当者が大丈夫だと思う、と話されているからと言っても、
後々のことを考えるのであれば、その言葉を鵜吞みになさらず、慎重に
検討されて下さい。あの時、大丈夫だと思う、と言ったから借りたのに・・・
と後から言っても、その担当者が責任を取ってくれるわけではありませんので。

では、住宅ローンで購入した住まいを、賃貸に出すことがＮＧか、
と言えば、必ずしもそうではありません。

例えば、お仕事の都合などで、転勤などをすることになり、物理的に
今のお住まいに住めなくなるケースも考えられます。

また、実際に購入して住んでみたけれど、近隣との折り合いが悪く、
住み替えたいという状態になることも、考えられます。

ケースはいろいろと考えられるかと思いますが、住宅ローンで購入した
マイホームに住み続けられない、となった場合、まずは、
「ローンを借りた金融機関に相談する」ことが、一番大切です。

賃貸に出すにしても、金融機関に連絡や相談をせず、こっそりと
バレないだろう、という想いから行うと、先ほどお伝えした一括返済の
ような事態も起こりかねません。

なので、住み替えが必要になる理由を話したり、どうしても賃貸に
出したいのであれば、賃貸用のローンに借り換えるなど、いくつかの
選択肢があります。

その選択肢を、必ず賃貸に出す前に、借りた金融機関に相談して下さい。
賃貸に出すことになったご事情などを、しっかりと丁寧に説明して、
どうしていけばよいのか、というのを、相談されることで、
最適な解決策などを、一緒に考えて頂けると思います。

なので、住宅ローンで借りて賃貸に出されたいお気持ちはすごく
良く分かりますが、最初からそれはされず、どうしても賃貸に出したいと
なった時に、住宅ローンを借りている金融機関に相談される、という
手順を踏まえることが大切だと私は考えております。

もし賃貸収入を得られるような仕組みを作りたいとお考えであれば、
住宅ローンよりは金利が上がりますが、選択肢によっては、1％台で
借りて賃貸経営を行うようなことも可能ですので、
住まいと賃貸用、は、切り離して検討されることが良いと思います。

以上、少しでもご参考になれば幸いです。

nakata様
　
ご質問ありがとうございます。FPオフィス　ピーエス・アセットの古戸と申します。
　
住宅ローンの場合はグレーじゃありません。ブラックです。
　
確かに以前はグレーで通っていました。転勤その他でいまでも住宅ローンを使いながら不動産収入を得ている人はいます。ですが、昨今、この制度を悪用する輩が多く社会問題になっています。ですので、かなり厳しく見られます。
　
ご参考になれば幸いです。