Crowdoceanさん
40代/男性
解決済み
はじめまして。私は40代半ばの会社員で、家族は私含めて妻、子供2人の4人家族です。
これまで資産運用については無頓着で携わってきませんでしたが、40代半ばになり、将来の貯蓄に対して不安をいただくようになってきたため、資産運用を始めようと考えています。
まずはNISAの口座を作ろうと思っているのですが、NISAとつみたてNISAのどちらの口座を作るべきか悩んでいます。それぞれの違いや、メリット・デメリットについて教えていただきたいと思います。
また2024年からNISAの制度が変わると聞いたのですが、現在のNISAとの違いや、新NISAへ引き継がれるのか、引き継がれる場合はどのように引き継がれるのか、などについて教えていただきたいと思います。よろしくお願いします。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
京都府 大阪府 兵庫県 奈良県
こんにちは。ご質問ありがとうございます。
まずは「NISA」と「つみたてNISA」の違いについてご説明いたします。
・「NISA」
年間の投資枠の上限は120万円
非課税期間は5年間
投資できるのは「上場株式」「投資信託」「REIT」など
・「つみたてNISA」
年間の投資枠の上限は40万円
非課税期間は20年間
投資できるのは金融庁が設けた基準をクリアした投資信託・ETF
どちらを選ばれるかというのはまずはどのような商品に投資されようと考えておられるのかということがあります。
株などを意識されているのであれば「NISA」ということになりますが、
相談者様は資産運用が初めてでいらっしゃいますのでまずは投資信託を積み立てて
いかれるというのはいかがでしょうか。
40代半ばの相談者様の場合「つみたてNISA」であれば20年間という非課税期間がありますので60歳半ばまで毎年40万円を積み立てていかれると800万円を投資することが可能です。
2024年からの「新・NISA」は二階建ての構造となります。
一階は年20万円の投資枠があり、対象商品は「つみたてNISA」と同じです。
二階は年102万円の投資枠があり、対象商品は上場株式や投資信託等となります。
非課税期間は一階も二階も5年間です。
現行の「NISA」の口座は2024年になると自動的に「新・NISA」へ移行します。
特別な手続きは不要です。
私は来年から社会人になります。その為将来のことを考えて、お金を貯めていかなくてはと考えております。将来的に年金は減るとも言われておりますし、老後資金として2000万問題もあります。私自身も、社会人にもなりますし、将来のために、今のうちから貯金や資産運用をするべきだと考えております。私自身、本を読んだり、調べたところ、積立NISAで投資信託を積み立てるのがベストなのではないかと考えております。投資信託の種類としてはS&P500に連動するものを考えております。また積立NISA 意外に海外のETFや米国国債など分散投資した方がいいのかと悩んでおります。 この考えはどう思われるか？？また社会人一年目に進める、貯蓄、資産運用のおすすめはどんなもなかお聞きしたいです。
4057831さん
20代後半／男性
解決済み
1名が回答
将来に向けての貯蓄額が圧倒的に足りないので、支出の見直しや、保険の見直し・積み立てなどの資産運用を一緒に考えて欲しい。貯金を全て交際相手に渡してほぼ無一文になってしまった。（その人からお金を取り返そうとか思わない。一生私をそっとして欲しいので。）収入はおそらく安定しつづけるはず。支出さえなんとかなったら多少は残せるかもしれない。
lapisさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
最近、株式投資を始めたのですが、どう言った点に注目すればいいのか未だにはっきりと判りません。また専門用語が多いため調べるのですが、調べてもはっきりとよく意味わかんないものがあり、結局いつも同じ方法で売り買いをしています。もしかすると言葉の意味がはっきりとわかるともっと利益を上げることができるのではないかと思うのですが、誰に相談していいのかわからないのでそのままにしています。もしこういったことが、ファイナンシャルプランナーの方に気軽に相談できるような状況であれば、理想だなと思います。ただ、ファイナンシャルプランナーと言う職業もよくわからないため、今の私には敷居が高く感じています。
はるじろさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
積み立てNISAやidecoなど様々なシステムがありますが、具体的にどう運用していけばよいかわからないこと、またそれらを運用しないメリット、デメリットを教えてもらいたいです。
nayuさん
20代前半／男性
解決済み
1名が回答
数年前会社を早期退職し、資産運用と簡易な受託調査の個人事業で暮らしている５０代後半の男性です。少し前までは、成熟した日本国内には新たな成長機会は乏しく、中国や東南アジアなどの発展途上国がこれから伸びる国と言われていました。（今年はコロナで激減していますが）海外から日本に来る旅行者を見ても、これらの国々が経済発展を遂げて、豊かになったことが想像できます。最近、ハンス・ロスリングの『ファクトフルネス』という本を読み、今では世界で最も多くの人が住んでいるのは途上国ではなく中所得国であり、世界の平均寿命はおよそ70歳であることを知らされました。これは日本でいうと1960年あたりの水準です。これから大きく伸びるのはこの中間所得国で必要とされる産業分野だと思うのですが、具体的にどのようなビジネスが現地で興りつつあり、どのような企業が生まれ、直接投資が可能かなど、十分な情報がありません。投資ファンドもやや古い途上国型のものがまだ多い気がします。なにかいい方法はありませんでしょうか？よろしくお願いします。
Chartreux_20190303さん
60代前半／男性
解決済み
1名が回答
