初心者でも資産運用で失敗しない方法

運用のゴールが何かによって短期・中期・長期となり、運用手法が変わります。短期は日常の生活費を中心とした5年以内に必要となる資金です。この場合、資金を減らすことができないので預貯金や国債を中心とした運用になります。リスクがない分、リターンも期待できないため資金は増えないと考えてください。
中期は5～10年内に必要となる資金で、住宅や自動車の購入頭金や子供の養育費がこれに当たります。5～10年以内になると、多少にリスクは採れますが、やはり債券や投資信託でも債券型やバランス型といったローリスク中心の運用になるため、コロナ禍で経済が不安定な状況では1.5～2.5％程度が限界と考えます。
長期は主に老後の資産形成となります。これは10年を超える期間の運用になるのでリスクを採った運用ができるため、株式や株式投信での運用が中心になると考えられます。株式投信での運用はばらつきがありますが、世界株式インデックスであれば年率平均で6％超の利回りが期待できます。但し、20年近くの長期運用を行った場合になりますし、将来もこのようになるとは限りません。

中長期の運用になると、リスクを軽減することを含めてドルコスト平均法による積立運用がベースになります。積立運用は長期にわたって行うことで元本割れリスクを含めた様々なリスクを軽減する効果が期待できます。積立投資のイメージは以下のとおりとなります。
毎月1万円分のレモンを買うとします。レモン1個が100円の時に1万円分のレモンを買うと100個買うことができます。1か月後、レモン1個の値段が50円に値下がったら１万円で200個買うことができます。レモンの数量は合計300個です。その１か月後、レモンの値段は下落を続け、1個20円まで値下がりました。この時は500個のレモンを買うことができます。レモンは全部で800個あります。4か月後、レモンの価格が50円まで戻りました。この時は200個買うことができます。4か月でレモンをトータルで1,000個仕入れ、使ったお金は4万円です。この時点で持っているレモンすべてを売ったとすると5万円（50円×1,000個）になります。レモンの値段は最初の100円に戻っていませんが、1万円の利益となります。
つまり、積立投資では価格だけではなく、保有量も成果に大きく影響を与えることになるので下落はチャンスとなります。

生活スタイルや職業に合った運用というものはありませんが、年齢は早くから始めるに越したことはありません。積立投資で早く始めることは大きなメリットになります。

運用で大切なことは始める前にゴールを決めることです。ゴールとは「何のために、いつまでにいくら貯めたいか」です。これが明確になると、あらゆることが決まってきます。調べることなども明確になるので知識の習得も早くなります。まずは、ここから始めてください。