生涯必ず使う機会の来る保険があれば知りたい。

それでは私が入っている保険（生命保険）についてご回答させていただきます。
先に断っておきますと、自分自身保険の販売もしておりますので完全に客観的な立場で選んだわけではありません。しかし、質問者様が書いております通り、だからと言って保険に入りまくる人ばかりとは限りません。保険の事を知り尽くしているからこそ入らない、という人も中にはいます。

回答者：50歳男性、独身

1．医療保険、がん保険
①がん保険（終身型）
　38歳の時に色々あってがん保険に加入しました。保険料4,728円/月
【保障内容】
がんになった時の一時金　100万円
以後2年目から5年目まで　　50万円/年　支給
入院・通院　日数無制限で1万円（通院は支給条件あり）
先進医療特約
セカンドオピニオン、医師紹介サービス付き

　44歳の時に保障を追加しました。保険料1,425円
　通院　日数無制限で1万円
　治療が続いた場合、　2年に1度50万円支給
　抗がん剤治療、緩和療養続けた場合　月5万円支給

最初入った時はイヤイヤでした。「自分に限ってがんになることはない」「いざがんになったら延命治療など受けず死を選ぶ」と漠然と考えていたのです。しかしがん治療の実態を知るにつれ、これは入ってないとまずいと思うようになり治療を更に追加しました。
今どきのがんは、誰でもなる（男なら3人に2人）、死亡率は下がる一方で治療期間が長期化する、治療法が多くて選ぶのが難しい、が特徴です。がん保険無しでがんになったら色々な意味で大変です。
がんにならなかったら毎月6,000円ちょい払っていたのが無駄になりますが、それはがんにならない3人に1人に選ばれたということでもありますので、そうなったらラッキーなのだと思います。

②医療保険（終身型）
38歳の時に色々あって医療保険にも加入しました。保険料2,963円/月
入院　1日5,000円
手術時に一時金
退院後の通院に1日3,000円
事故によるケガの場合、通院1日3,000円

この保険は2回使ってます。いずれも山で転んで整形外科通いをしたのです。
保険でお金が出るのだからと、ちょくちょく通い、おかげで治りが早くなりました。
その時、使えば保険に入っててラッキーだし、使わなければ健康だから更にラッキーなのだと
入院給付金をもっと積み増そうと思ったのですが、体況上の理由で出来ませんでした。。

2．死亡保障
36歳時に、死亡保険金300万円の保険に加入、保険料6,825円/月　保険料払込は60歳まで
これは死亡保障というより、65歳にならないと年金が出ないので会社辞めてから（※当時は再雇用制度無かったので）65歳までの生活費として加入しました。
60歳以後に解約すれば、7％以上利息がついて解約返戻金が出るのです。
同じ保険が今あったらもう1本入ってもいいかなと思いますが、残念ながら今は低金利時代なので、利息がつくどころか（死亡保障がある分）解約返戻金は払い込んだ金額合計を下回ります。

3．個人年金保険
こちらは41歳の時に、やむを得ず入りました。月2万円、65歳まで払込が続き、以後10年間65.5万円の年金が出ます。
利率は大したことがないのですが、個人年金保険料控除で払い込んだ保険料の一部が所得から控除され税金が安くなるので、定期預金よりは割がいいと思ったのです。
一方、iDeCoだと掛金全額が所得から控除され所得税住民税が安くなるので、こっちのほうが良かったかなと思います。ただ、iDeCoで運用している商品（日本成長株ファンド）が現在元本割れしているので複雑な気持ちです。

実質2と3は保険というより資産運用です。
1については妥当な内容だと思います。人生100年時代、高齢になればなるほど病気ケガする頻度は高くなりますし、年取ってから医療保険がん保険に入ると非常に保険料が高くなります。若いうちに入っといてよかったと思います。保険料は約1万円ですが、こんなものかと思います。

理想を言えば就労不能保険（病気ケガで働けなくなったときの所得の減少を補う保険）にも入りたかったのですが、血液検査の値が悪く入れませんでした。

あと、子どもがいたら自分が死んだ時に子どもの大学卒業時まで毎月〇〇万円が支払われる収入保障保険に入りますね。普通の定期保険（死亡保障）よりも全然安いです。

10年前までは共済にも入っていたのですがやめました。掛金は安いのですが保障は65歳まで、その年を過ぎてからあちこち悪くなって病気ケガをするようになります。医療保険に入るのであれば終身型に若いうちから入るのが理想的です。平均寿命まで生きた場合、年をとってから入っても一生涯払う保険料は同じくらいか後者のほうが高くなることもあります。