相続にかかる基本知識

ご相談頂き有難うございます。

カードローンの過剰債務で困っているとのことですが、早く立ち直るように努力しましょう。
自己破産と相続の件ですが、自己破産の申し立てと相続の時期の関係で少し面倒です。
自己破産確定後に遺産の相続をすることや遺産分割協議に参加することはできますが、相続のタイミングがいつ発生するかは不確定と言えます。自己破産申し立て中に相続が起きると、相続財産は債権者の配当に充てられる可能性があります。
したがって、現在のあなたの選択が妥当と思われます。

債務整理（任意整理）と自己破産の違いは、任意整理は一部または全部の債務を返済可能な期間で返済する方法です。債務の中で連帯保証のついた債務は除外するなどの選択ができます。信用情報機関に登録され5年の期間はリストに載るため、クレジットカードの発行や分割払いの買い物等はできません。

自己破産は債務のすべての返済不要になりますが、自宅を含む不動産の保有は認められず、動産の保有も制限を受けます。ブラックリストへの掲載の解除期間は5年～10年（信用情報機関によって異なる）となっています。
任意整理から自己破産への切り替えは、状況の変化などがあれば可能ですが裁判所が決めるところです。

法定外の利息などは免除されるのは当然ですが、借りたものは返して再出発を目指すのがひとつの選択ですので、復権した頃に相続ができれば宜しいのではないでしょうか。