shoesakaさん
60代/男性
解決済み
現在、64歳で引退して、特別厚生年金と企業年金を受給しております。65歳から全額支給されることになります。65歳以降について、幾ばくかの貯蓄があるので、そちらを取り崩して、老齢年金を繰り下げして将来の受給額を増やすべきかどうかを悩んでおります。配偶者は６２歳で専業主婦で、繰り下げしなければ、加給年金が配偶者が６５歳になるまで、年額３０万程度支給されます。夫婦ともども老齢基礎年は満額ではありませんが、ほぼそれに近い金額です。企業年金は７５歳まで支給されます。がん保険は診断時100万円、通院5000円、医療保険は入院10000円（180日）、生命保険は死亡時300万円、介護保険は介護診断時150万円に加入しています。加給年金を受給するために老齢基礎年金だけを繰り下げすべきかかも悩んでおります。よろしくお願いいたします
2 名の専門家が回答しています
その他資産運用
東京都
もう一度、年金についておさらいしてみましょう。
年金を最大７０歳まで繰り下げると、６５歳からの年金支給額の４２％増となります。損益分岐点は８１歳１０ヵ月なので、繰り下げ受給は８２歳まで長生きすればお得になります。６５歳からの平均余命（平均寿命とは異なります）は男性約２０年、女性約２４年ですので、６５歳まで生きれば、男性８５は歳、女性は８９歳まで生きる可能性が高いわけです。よって、一般的には、お得な受け取り方は、繰り下げ受給となります。
また、基礎年金と厚生年金の両方を繰り下げることも可能です。たとえば、６５歳から受け取れる厚生年金と基礎年金の合計額が２００万円だとします。７０歳からの年金額は４２％増で、年２８４万円となります。増額分は、年額８４万円です。
ただし、おっしゃる通り、繰り下げ受給しますと、「加給年金」が繰り下げ期間中は受け取れません。ちなみに、奥様が２歳年下で、加給年金額が年額３０万円ならば、６０万円（＝年額３０万円×２年）受け取れなくなります。
＜65歳以降について、幾ばくかの貯蓄があるので、そちらを取り崩して、老齢年金を繰り下げして将来の受給額を増やすべきかどうかを悩んでおります＞ということですので、
結論として、『基礎年金だけを繰り下げて厚生年金を繰り下げない』ことをおすすめします。
これであれば、厚生年金に紐づけられている加給年金をもらいながら、７０歳から４２％増もの年金を手に入れることができます。
ただし、基礎年金だけですので、６５歳から受け取れる基礎年金額が７８万円だとしますと、７０歳からの年金額は４２％増で、年約１１１万円となります。増額分は年約３３万円です。なお、ご主人様の基礎年金を繰り下げる代わりに、一般的に長生きとされる奥様の基礎年金を検討するのも良いでしょう（ただし、６５歳から生年月日によってもらえる振替加算、たとえば、昭和３４年４月２日～昭和３５年４月１日生まれの場合は、年額約２，７万円はもらえません）。その他、デメリットとして「手取りベースで見ると、額面ほど増えない」などありますので留意しましょう。
なお、「繰り下げ手続き」についてですが、６５歳の誕生日が近づくと返信用の「年金の請求書」が自宅に届きます。繰り下げ受給をする場合は、年金請求書を返送しないで、そのまま放っておくことになります。なお、繰り下げ受給を受けたいタイミングで「年金請求書」に必要な事項を記入し、書類を提出することになります。最大７０歳まで待って請求すれば良いのです。
もし、途中でお金が必要になれば、その時点で申請すれば受給できます。６５歳からの分も請求によって受け取れます。ただ、年金の時効は５年ですから、うっかり７０歳を超えてしまうと、失効した分はもらえなくなるので注意が必要です。
とりあえず、６５歳から繰り下げ受給をして、様子をみて、途中で必要があれば、さかのぼって受給するのも良いでしょう。
その他資産運用
全国
ご質問の件について、質問全体を確認し回答者としては「奥様が振替加算の対象になるのであれば、質問者様は老齢基礎年金を65歳から受けるべき」だと考えます。
このように考える1つ目の理由として、加給年金額と老齢基礎年金の差額にあります。
質問では、加給年金額は「年間で30万円程度」、「老齢基礎年金は満額ではありませんが、ほぼそれに近い金額」とあることから、加給年金額よりも老齢基礎年金の方が多く、老齢基礎年金を繰り下げせずに受け取った方が、キャッシュは増加すると考えられます。
2つ目の理由として、奥様が振替加算の対象となっている場合、奥様が3年後に65歳になって老齢基礎年金を受けるようになりますと、これに加えて振替加算も上乗せされます。
これにより、質問者様世帯における収入は結果として増加することになり、繰り下げしたことによる年金額が増加した効果よりも、長い目で見た時のキャッシュフローは、65歳から老齢基礎年金を受けた方が得策になるものと推測できます。
「奥様が振替加算の対象になるのかどうかが極めて大きなポイント」になるため、まずは、この部分を年金事務所またはご自身で調べてご確認いただき、仮に、奥様が振替加算の対象となるのであれば、質問者様は65歳から老齢基礎年金を受けるのが世帯収入増加の面から望ましいと考えます。
なお、奥様が振替加算の対象とならない場合、いま一度、精査・確認が必要と考えられるため、質問者様が65歳に達する前に、早急な確認と対策が必要になるものと思います。
最後に、以下、日本年金機構が公開している振替加算のページをご案内しますので、一度、内容をご確認いただき、不明な場合は、年金事務所へお聞きになるのもよいでしょう。
参考：日本年金機構 加給年金額と振替加算
https://www.nenkin.go.jp/service/jukyu/roureinenkin/kakyu-hurikae/20150401.html
YouTubeの動画でこれからの投資は日本株よりも米国株でアクティブファンドよりもインデックスファンドをする方が良いと聞きました。アクティブファンドよりインデックスファンドが良い理由としてはアクティブファンドはデイトレードのようなギャンブルに近いので難しいことと、基本的に機械的に運用する数値に対して証券会社のプロの人たちでもその数値に勝つことは難しいと書いていました。インデックスファンドの方が良い理由は分かりましたが、ではなぜ米国株の方が良いのでしょうか。個人的には日本にいるからこそ日本株の方が優遇や運用しやすさがあるのではないかと感じています。それでも大半の人は米国株が良いと聞きます。ではその米国株と日本株の違いと何故米国株の方が良いのでしょうか。
yuziroさん
20代後半／男性
解決済み
1名が回答
現在５０代になったこともあり先々の資金の貯め方について考えることが多くなりましたが、派遣社員ということもあり企業年金や確定拠出型年金のような年金運用はありません。個人でもできる備えとしてidecoや積立NESAが気になってはいますが年齢によりメリットデメリットがあるとも聞きます。それぞれの詳しい仕組みや気を付けるべきこと、運用実績にみる金融機関の選び方などのアドバイスなどあれば聞いてみたいと思います。また、その他にも注目すべき資産運用などあれば聞いてみたいと思います。出来ればハイリスクハイリターンは避けたいので元本割れのリスクが少ない運用方法が望ましいと思っています。小額から利用できる投資信託なども気になってはいます。
gie.kaasanさん
50代後半／女性
解決済み
1名が回答
69歳の個人事業主ですが、仕事も少なくなり、状況によっては、廃業＆年金生活も考えています。日常の生活は、年金でなんとかなるので、手持ち資金の運用をどうするか検討しています。今まで20年以上株式運用もしてきましたが、いくつもの少額の利益、いくつかの大きな損失の繰り返しで、うまくいっていませんでした。当方は現在の投資環境は、金余りによる株高でそろそろバブルがはじけるのではとリスク資産への投資には躊躇しています。年金があるので生活には困らないのですが、数百万程度を投資して、海外旅行の資金にできればと考えています。ここ10年間の資産運用として、現在の金余り環境で、リスクの比較的少ない資産投資対象は、何がおすすめでしょうか？できればネット証券で売買できる商品があればと思います。
kmnp246さん
70代前半／男性
解決済み
1名が回答
現在３０代前半で、妻が同い年、子どもが１歳未満です。相談したい内容は、貯金をどのように運用したら、良いかということです。今後もう１人子どもが欲しいと思っており、養育費が今以上にかかってくると思います。なので、貯金を全て運用したいとは考えていないのですが、何もしないで銀行に置いておくよりは何かしらの形で運用した方がいいのかなと思っています。ただ、運用したいと言っても元本割れがあるような商品で運用するのではなく、元本は保証されるけど、銀行の利子よりは良いという形で運用したいと考えています。そんな都合の良い商品がどれだけあるかも全く分かりませんが、もしあるのでしたら提案いただけるとありがたいです。
７７１８h_hさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
現在、病気をしているのもあり収入がほぼありません。今後の為にも、自分にもできそうな資産運用について知りたいと思っています。今家計の足しになる資産運用の方法、社会復帰後にも継続できそうな方法があれば知りたいです。私がイメージする資産運用は株やFXですが、それぞれの特性についてよく知りません。そのため、資産運用の具体的な種類とそれぞれの特性について専門家から教えてもらいたいです。具体的なメリット・デメリットについても聞いて、自分にあった資産運用があるのか・自分にもできるものがあるのか検討したいと考えています。
金の成るさかなさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
