uoaq1319さん
40代/男性
解決済み
家族構成は、妻、小学3年生の子供、２歳の子供の４人家族です。将来に備えて、教育資金、老後資金がいくらくらい必要なのか試算したいです。子供は、高校まで公立で大学へは私立か国立に行くという想定でいます。また、私は、大卒後同じ会社で定年６０歳まで正社員で働く予定ですので厚生年金、国民年金はほぼ満額でもらえる予定です。この間の平均年収は５００万円と考えています。妻は、専業主婦です。現状、世帯金融資産は、約３０００万円ほどあります。今年から、積立NISAを制限一杯の４０万円やっていく予定です。このNISA枠で選んでいるのは投資信託で米国株ETFを買っていきます。以上を踏まえて、まだできる資産運用があれば教えて欲しいです。
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株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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uoaq1319様、ご質問ありがとうございます。
これまでもしっかりと資産形成をされてこられたのだと感じます。今後もしっかりと資産形成をされて安心人生を送られてください。
お子様が全て公立や国立で進学されると1000万円くらいになるというデータもあります。しかし大学が下宿になったりすると更に必要なお金は増えますし、塾などに通われればもっと増えますね。
高校まで公立で、大学は私立となると、もう少し金額は上がり、1200万円以上になってくると思います。
また老後資金は、以前あった老後2000万円という話題もありましたが、ゆとりある生活を考えると年金の収入から不足額が14万円くらいになり、30年間で5400万円くらい不足するという試算になります。
ただ、現在3000万円の金融資産があり、つみたてNISAを40万円ずつ20年間続ければ、元本だけで800万円となり、5％くらいの運用利回りがあれば、1400万円くらいになる可能性もありますね。
現在の3000万円も運用をすれば、20年もあれば倍以上になると思われますので、ある程度の試算は築かれると思います。
もっと資産形成を考えられるのであれば、iDeCoも活用されると、税制優遇も活用できますので、メリットは大きいですね
最近、終身雇用崩壊など会社にしがみついていけない世の中だと感じます。また、老後2000万円問題もある中でお金の貯め方や運用方法などが話題になっていると感じています。日本の教育ではお金の教育がなくて、金融リテラシーも世界各国と比較してかなり低いと感じています。働いてもなかなか給料が上がりにくく、個人の生産性も他国と比べるとかなり悪い中で個人の金融リテラシーの向上が今後の生き方に大きく関わってくると感じています。なので低いリスクで中長期を見据えてしっかり運用できる投資の方法が知りたいです。お金の不安をなくし、会社に媚びない生き方をしたいです。
ヒロさん
20代後半／男性
解決済み
1名が回答
２７歳女性です。恥ずかしながら、まだまだ年収が低く（240万円前後）貯金することで精一杯な状況です。ある程度のまとまった貯金ができたので、最近、少額ではありますが、つみたてNISAは始めました。いずれは老後の資産のことも考え始めないといけないとは思いつつ、一度積み立てたら30年以上解約できないiDecoも手を出すべきか、現金貯蓄として手元に置いておくべきか悩んでいます。先行きが見えないこのご時世、あまり老後のことについてあれこれ悩みすぎるのも良くないとは思いつつも、考えないわけにはいけないよな、というのが正直なところです。今のところ、結婚・出産について具体的に決まっていないこともライフプランの立てにくさの一つではないかと思っています。年収が低い、２０代後半の老後資金に対する考え方（どれくらいの重きをおいて資産確保に励むか等）、姿勢を教えてください。
mimi05さん
30代前半／女性
解決済み
2名が回答
昨年iDeCoを始めました。いくつか投資信託の商品があり、とりあえずよさそうなものを選んだのですが、正直なところどういう基準で選んだら良いのかがよくわかりませんでした。毎月分配型はイマイチだとか、いろいろな話を聞きますが、たくさんある商品の中で結局どの商品が良いのかがよくわかりません。今後投資信託を増やしたいと思っています。手数料や口座管理料などいろいろな費用がかかるので、投資の実績だけでなく、費用も考えてどの投資信託がお得なのかや投資結果の変化要因を含めてお得な投資信託商品を知りたいです。また、お得ではないけれどSDGs配慮しているものや社会貢献できる商品などもあるのでしょうか？そういった商品も知りたいです。
sakura158さん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
共に45歳の夫婦です。老後の資金を貯めるために夫婦ともつみたてNISAをはじめました。年間40万円×２人で、約20年後の65歳から20年間、利子も含めて2人で月10万円くらい、年金の足しになると見込んでいます。夫は公務員なので年金は少なくとも夫婦で25万円位あると思うので、プラス10万円あれば、老後の心配はしなくて良いと考え、その他に特に決まった貯金はしていません。ただつみたてNISAも投資なので、それだけで100%頼った老後資金の積み立てで多少不安もあります。その他に必要なお金としてどれくらい貯めれば安心なのか知りたいです。
k_s6485さん
40代後半／女性
解決済み
1名が回答
初心者にとって一番いい投資の仕方。コツコツと出来て、リスクが少ないもの、すぐにリターンはないと思いますが、長期的な目線で見ればこれが一番いいだろうという投資と資産形成の方法があれば相談したい。もしくは、自分が今やってることと考えているプランの相談などが出来ればいいと思います。あまり知られていない方法で、こういうやり方もある、というのがあれば聞きたいし、自分で勉強できる範囲のことは自分でやりたいので、そこら辺のアドバイスなんかがあるといいと思います。
lemony_ririさん
20代後半／女性
解決済み
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